2/16/2012

買家做按揭 宜貨比三家 銀行調升按揭息率

買家做按揭 宜貨比三家 銀行調升按揭息率
明報 
2/16/2012


【明報專訊】美國聯儲局宣布維持低息至2014年,歐美面對經濟困局,市場預期這些國家也會推出大大小小的救助經濟措施,資金流向新興市場,就如2009年的情况相若,當通脹上升對樓市便更有利。現時本港樓價較去年初有所回落,有專家呼籲有心置業的人士,可以趁調整入市。不少銀行按揭息率已上調,準業主在做按揭時宜貨比三家。


香港銀行最多只提供七成的按揭,置業人士需準備三成首期,一個200萬元的單位,需要60萬元的首期,一般人甚難負擔。


http://diguk.com/golf


不過,如果投保按揭保險,多付一些保費,便可享最高達九成的按揭,上車便容易得多。


香港按揭證券公司提供的「按揭保險計劃」,使銀行可以提供按揭成數高於七成的按揭貸款,毋須承擔額外的風險。如成功獲批九成按揭,只需準備一成首期,便可成為業主了。


首期不足 按揭保險助借九成


上月渣打香港宣布加按息,最優惠利率按揭(P 按)最多加0.35厘,銀行同業拆息按揭(H 按)加半厘,渣打新P按牌價為P減2厘至2.4厘,而新H按牌價為H加2.5厘至3厘,息率上限維持於P(該行為5.25 厘)減2厘至2.35厘,現金回贈亦維持於0.2%至0.5%,罰息期2至3年,以實際利率比較,以現有1個月及3個月H約0.34至0.4厘的水平,H按實際利率為2.84厘至3.4厘,而P按為2.85厘至3.25厘。


其他銀行H按息由H加2厘至2.9厘不等,息率升至與P按情况相若,星展銀行(香港) 環球金融市場高級副總裁王良享表示,香港同業拆息會受內地信貸市場影響,如果內地再減存備率後,香港拆息便會回落,港元拆息走低機會仍存在。


不過,交通銀行香港首席經濟及策略師羅家聰認為,未來H按升機會大於跌,由於環球息率普遍上揚,歐洲和美國通脹預期升溫,也會影響拆息市場,但幅度不會太多。再者,羅家聰表示,現時有資金流出香港,傳統上11月至2月新年期間,港元會偏強,拆息會有機會向下,但過了這段需求港元時間,資金會重新流出香港,港匯會重新偏弱。


羅家聰﹕拆息趨升 業主要有準備
本港銀行亦考慮通脹因素,逐步調高H按的息率。如果正用H按息供樓的業主,面對本港息口上升壓力,業主須預計長遠息口走勢,準備額外的「緩衝資金」,考慮提前作部分還款或增加每月供款,提升供樓負擔的抗逆力,至於資金不足者,可考慮延長還款期,但全期利息開支便會增加。


以上專家對拆息走勢有所不同,但已做了H按的業主,因為有封頂,故可以繼續沿用H按,但若新業主怕通脹及資金流走令本港拆息急升,P按會是較佳選擇。


另外,應重新審視銀行調整後的H按計劃,比較利率、鎖息上限現金回贈及罰息期(詳見表),可能未來港元續弱及拆息扯高,選擇的鎖息上限當然愈低愈好。


明報記者 龍彩霞、崔競文

No comments: